A cosa serve un’assicurazione sanitaria in Italia

In Italia la sanità è pubblica. Questo significa che quando un cittadino deve fare una visita, un esame, una terapia o un’operazione chirurgica, può farlo in una struttura pubblica a spese dello Stato pagando solo una piccola quota, il cosiddetto ticket.

Nonostante questo, negli ultimi anni i cittadini italiani si sono rivolti sempre più spesso anche alla sanità privata e cioè a ospedali, cliniche o singoli professionisti che erogano prestazioni mediche il cui costo ricade interamente sui pazienti. 

Secondo un rapporto della Commissione Europea, negli ultimi 10 anni l’Italia è diventata uno dei paesi in cui i cittadini spendono di tasca propria più soldi per i servizi sanitari.

Assicurazione sanitaria: perché sceglierla

Il motivo principale per cui si ricorre alla sanità privata è che nel pubblico i tempi di attesa sono spesso lunghi.

In questo contesto, negli ultimi anni, sempre più aziende e sempre più persone hanno cominciato a rivolgersi a società di assicurazioni, per capire quanto potrebbero risparmiare con una polizza sanitaria, sia in termini di soldi che di tempo, e come non farsi trovare impreparati in caso di malattie o incidenti che potrebbero richiedere spese straordinarie.

In Italia le prestazioni sanitarie pagate di tasca propria dai pazienti sono soprattutto quelle che riguardano le malattie oncologiche, cardiache e ortopediche: tutte cose per le quali è importante intervenire tempestivamente.

Ma oltre ai tempi lenti della sanità pubblica, un altro motivo per cui spesso le persone si rivolgono alle strutture private è che preferiscono scegliere lo specialista da cui andare, magari perché vogliono avere un secondo parere o perché vogliono rivolgersi a qualcuno che ritengono più preparato.

Va considerato anche che negli ultimi anni in Italia i prezzi del ticket sono aumentati e allo stesso tempo si sono diffuse diverse strutture private con prezzi contenuti.

Insomma, in alcuni casi la differenza economica per il paziente è minima, ed è in questi casi che i vantaggi e le comodità della sanità privata hanno la meglio.

Assicurazione sanitaria: quale scegliere

Le assicurazioni sanitarie funzionano in modo molto simile a tutte le altre assicurazioni: l’assicurato stipula una polizza che, in cambio di un pagamento annuo definito, lo assicura nella copertura di spese private impreviste fino a una cifra massima concordata.

Diversamente da assicurazioni come quelle sulle automobili o sui motorini, e diversamente da quello che accade in altri paesi del mondo dove il sistema sanitario funziona in modo diverso, in Italia l’assicurazione sanitaria non è obbligatoria, e quindi ogni cittadino può decidere se farla o meno.

Le assicurazioni sanitarie più diffuse rientrano in tre grosse categorie:

• invalidità permanente
• copertura indennitaria
• rimborso spese mediche

Una è quella che assicura dal rischio di invalidità permanente e garantisce al paziente assicurato un indennizzo economico proporzionale al suo grado di eventuale invalidità.

Un’altra è quella cosiddetta indennitaria, che cioè garantisce agli assicurati una somma prestabilita (un’indennità, appunto) in caso si verifichi l’evento contro cui ci si assicura. Per esempio in caso di perdita di guadagni dovuta al fatto di non poter lavorare per motivi di salute, l’assicurato sa che riceverà una somma giornaliera stabilita secondo certi criteri.

La terza è l’assicurazione a rimborso, quella che copre le spese mediche sostenute dal paziente e che può funzionare in due modi. Se il paziente decide di pagare direttamente la prestazione medica e invia successivamente la documentazione alla sua assicurazione, il rimborso gli verrà concesso in modo “indiretto”.

Quando paga direttamente l’ente assicurativo, il rimborso si dice “diretto”. L’assicurazione diretta ― che è molto comoda per i pazienti perché non devono anticipare il denaro ― si basa sul principio delle convenzioni tra assicurazioni e strutture mediche.

La compagnia di assicurazioni cioè stipula delle convenzioni con alcuni centri medici, ospedali e cliniche private, in modo da pagare direttamente le prestazioni dei propri assicurati.

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